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IRDAI के आंकड़े · मार्च 2025
बीमा कंपनियों का सॉल्वेंसी रेशियो, मार्च 2025
सॉल्वेंसी रेशियो बीमा कंपनी के उपलब्ध सॉल्वेंसी मार्जिन को आवश्यक सॉल्वेंसी मार्जिन से भाग देकर निकलता है, और IRDAI का न्यूनतम 1.50 है। मार्च 2025 पर यहाँ दिखाई गई 31 साधारण और स्वास्थ्य बीमा कंपनियों में से 3 इस सीमा से नीचे हैं, और दिखाई गई हर जीवन बीमा कंपनी इससे ऊपर है।
हर भारतीय बीमा कंपनी के पास कितनी पूंजी है, बनाम उसकी देनदारियों के लिए अनुमानित ज़रूरत। IRDAI न्यूनतम 1.50 माँगता है और यह आंकड़ा हर तिमाही प्रकाशित करता है। यहाँ मार्च 2015 से तिमाही आंकड़े हैं, ताकि दिखे कि कौन सीमा से नीचे है और कब से।
मुख्य बातें
- सॉल्वेंसी रेशियो = उपलब्ध सॉल्वेंसी मार्जिन ÷ आवश्यक सॉल्वेंसी मार्जिन। IRDAI हर बीमा कंपनी से कम से कम 1.50 माँगता है।
- यह क्लेम सेटलमेंट रेशियो से अलग सवाल का जवाब है। सेटलमेंट पूछता है कि कंपनी दावे चुकाती है या नहीं; सॉल्वेंसी पूछती है कि बहुत बुरे साल के बाद भी चुका पाएगी या नहीं।
- मार्च 2025 पर 31 में से 3 साधारण और स्वास्थ्य बीमा कंपनियाँ 1.50 की सीमा से नीचे हैं, और सभी सरकारी हैं।
- National Insurance Co. Ltd जून 2018 से सीमा से नीचे है, लगातार 28 तिमाहियाँ।
- ऊँचा रेशियो खरीदने का कारण नहीं और कम रेशियो घबराने का कारण नहीं। यह जोखिम लेने वाले पक्ष की जाँच है, जो बड़े या लंबी अवधि के प्लेसमेंट पर सबसे ज़्यादा मायने रखती है।
सरकारी साधारण बीमा कंपनियाँ
हर कंपनी किस तिमाही में सीमा से नीचे गई, यह दिखाया गया है।
| # | बीमा कंपनी | सॉल्वेंसी | मार्च 2024 से बदलाव | 1.50 से नीचे कब से |
|---|---|---|---|---|
| 1 | The New India Assurance Co. Ltd | 1.91 | +0.10 | कभी नहीं |
| 2 | United India Insurance Co. Ltd | -0.65 | -0.06 | जून 2019 (24 तिमाहियाँ) |
| 3 | National Insurance Co. Ltd | -0.67 | -0.22 | जून 2018 (28 तिमाहियाँ) |
| 4 | The Oriental Insurance Co. Ltd | -1.03 | +0.03 | मार्च 2021 (17 तिमाहियाँ) |
निजी साधारण बीमा कंपनियाँ
मार्च 2025 पर रेशियो, साल भर के बदलाव के साथ।
| # | बीमा कंपनी | सॉल्वेंसी | मार्च 2024 से बदलाव | स्थिति |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Zurich Kotak General Insurance Co. (India) Ltd | 5.73 | +3.88 | सुरक्षित स्तर |
| 2 | Navi General Insurance Limited | 4.56 | +0.63 | सुरक्षित स्तर |
| 3 | Shriram General Insurance Co. Ltd | 3.51 | -0.51 | सुरक्षित स्तर |
| 4 | Bajaj Allianz General Insurance Co. Ltd | 3.25 | -0.24 | सुरक्षित स्तर |
| 5 | ICICI Lombard General Insurance Co. Ltd | 2.69 | +0.07 | सुरक्षित स्तर |
| 6 | Acko General Insurance Ltd | 2.30 | +0.41 | सुरक्षित स्तर |
| 7 | Go Digit General Insurance Ltd | 2.24 | +0.63 | सुरक्षित स्तर |
| 8 | Royal Sundaram General Insurance Co. Ltd | 2.20 | -0.22 | सुरक्षित स्तर |
| 9 | Cholamandalam MS General Insurance Co. Ltd | 2.18 | +0.39 | सुरक्षित स्तर |
| 10 | SBI General Insurance Co. Ltd | 2.03 | -0.22 | सुरक्षित स्तर |
| 11 | Magma General Insurance Co. Ltd | 2.02 | -0.03 | सुरक्षित स्तर |
| 12 | HDFC ERGO General Insurance Co. Ltd | 2.00 | +0.32 | सुरक्षित स्तर |
| 13 | Universal Sompo General Insurance Co. Ltd | 1.97 | +0.17 | सीमा से ऊपर |
| 14 | Generali Central Insurance (formerly Future Generali) | 1.96 | -0.30 | सीमा से ऊपर |
| 15 | IFFCO Tokio General Insurance Co. Ltd | 1.85 | +0.13 | सीमा से ऊपर |
| 16 | Tata AIG General Insurance Co. Ltd | 1.81 | -0.28 | सीमा से ऊपर |
| 17 | Liberty General Insurance Ltd | 1.75 | -0.01 | सीमा से ऊपर |
| 18 | Raheja QBE General Insurance Co. Ltd | 1.72 | -0.29 | सीमा से ऊपर |
| 19 | Reliance General Insurance Co. Ltd | 1.59 | -0.03 | सीमा से ऊपर |
| 20 | Zuno General Insurance Co. Ltd | 1.58 | -0.14 | सीमा से ऊपर |
| 21 | Kshema General Insurance Limited | 1.53 | -0.27 | सीमा से ऊपर |
स्टैंडअलोन स्वास्थ्य बीमा कंपनियाँ
मार्च 2025 पर रेशियो, साल भर के बदलाव के साथ।
| # | बीमा कंपनी | सॉल्वेंसी | मार्च 2024 से बदलाव | स्थिति |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Niva Bupa Health Insurance Co. Ltd | 3.03 | +0.48 | सुरक्षित स्तर |
| 2 | Star Health & Allied Insurance Co. Ltd | 2.21 | 0.00 | सुरक्षित स्तर |
| 3 | Aditya Birla Health insurance Co. Ltd | 1.84 | +0.17 | सीमा से ऊपर |
| 4 | ManipalCigna Health Insurance Co. Ltd | 1.76 | +0.10 | सीमा से ऊपर |
| 5 | Care Health Insurance Ltd | 1.68 | -0.06 | सीमा से ऊपर |
| 6 | Narayana Health Insurance Co. Ltd | 1.61 | – | सीमा से ऊपर |
जीवन बीमा कंपनियाँ
मार्च 2025 पर रेशियो, साल भर के बदलाव के साथ।
| # | बीमा कंपनी | सॉल्वेंसी | मार्च 2024 से बदलाव | स्थिति |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Go Digit Life Insurance Company Limited | 3.85 | +1.78 | सुरक्षित स्तर |
| 2 | Bajaj Allianz Life Insurance Co Ltd | 3.59 | -0.73 | सुरक्षित स्तर |
| 3 | Credit Access Life Insurance Company Limited | 3.59 | +0.24 | सुरक्षित स्तर |
| 4 | Ageas Federal Life Insurance Company Limited | 2.70 | -0.27 | सुरक्षित स्तर |
| 5 | Bandhan Life Insurance Company Limited | 2.69 | +0.21 | सुरक्षित स्तर |
| 6 | Kotak Mahindra Life Insurance Co. Ltd | 2.45 | -0.11 | सुरक्षित स्तर |
| 7 | Reliance Nippon Life Insurance Company Ltd | 2.35 | +0.08 | सुरक्षित स्तर |
| 8 | Pramerica Life Insurance Company Limited | 2.33 | -0.29 | सुरक्षित स्तर |
| 9 | Star Union Dai-ichi Life Insurance Company | 2.30 | +0.27 | सुरक्षित स्तर |
| 10 | ICICI Prudential Life Insurance Company Ltd | 2.12 | +0.20 | सुरक्षित स्तर |
| 11 | LIC of India | 2.11 | +0.13 | सुरक्षित स्तर |
| 12 | Canara HSBC Life Insurance Company Ltd | 2.06 | -0.07 | सुरक्षित स्तर |
| 13 | Axis Max Life Insurance Company Ltd | 2.01 | +0.29 | सुरक्षित स्तर |
| 14 | IndiaFirst Life Insurance Company Limited | 2.00 | -0.01 | सुरक्षित स्तर |
| 15 | Acko Life Insurance Limited | 1.96 | -0.40 | सीमा से ऊपर |
| 16 | SBI Life Insurance Company Limited | 1.96 | 0.00 | सीमा से ऊपर |
| 17 | HDFC Life Insurance Company Ltd | 1.94 | +0.07 | सीमा से ऊपर |
| 18 | Aviva Life Insurance Company India Ltd | 1.93 | +0.10 | सीमा से ऊपर |
| 19 | Aditya Birla Sun Life Insurance Company Ltd | 1.88 | +0.10 | सीमा से ऊपर |
| 20 | Edelweiss Tokio Life Insurance Co. Ltd | 1.81 | +0.02 | सीमा से ऊपर |
| 21 | Tata AIA Life Insurance Co. Ltd | 1.80 | +0.05 | सीमा से ऊपर |
| 22 | Shriram Life Insurance Co. Ltd | 1.79 | -0.27 | सीमा से ऊपर |
| 23 | PNB MetLife India Insurance Co. Ltd | 1.72 | +0.01 | सीमा से ऊपर |
| 24 | Generali Central Life Insurance (formerly Future Generali Life) | 1.70 | -0.13 | सीमा से ऊपर |
| 25 | Bharti-AXA Life Insurance Co Ltd | 1.67 | +0.05 | सीमा से ऊपर |
बीमा में सॉल्वेंसी रेशियो क्या है
आवश्यक सॉल्वेंसी मार्जिन नियामक का अनुमान है कि कंपनी को अपनी देनदारियाँ पूरी करने के लिए कितनी पूंजी चाहिए। उपलब्ध सॉल्वेंसी मार्जिन वह है जो उसके पास असल में है। रेशियो दूसरे को पहले से भाग देकर निकलता है, इसलिए 1.50 का मतलब है अनुमान से आधा और ज़्यादा रखना; यह न्यूनतम है, लक्ष्य नहीं।
स्टैंडअलोन स्वास्थ्य बीमा कंपनी के लिए भी यही पैमाना और यही सीमा है। सीमा से नीचे जाने पर लाइसेंस नहीं रुकता और दावे नहीं रुकते; कंपनी को IRDAI को सुधार की योजना देनी होती है।
सरकारी कंपनियों की स्थिति, साफ़ शब्दों में
चार में से 3 सरकारी साधारण बीमा कंपनियों का सॉल्वेंसी मार्च 2025 पर नकारात्मक है, यानी मापी गई देनदारियाँ मान्य संपत्तियों से ज़्यादा हैं। यह नया नहीं है: यह लगातार अंडरराइटिंग घाटे का नतीजा है जिसकी भरपाई जितनी पूंजी नहीं आई। रेटिंग एजेंसी ICRA ने दिसंबर 2024 में इन तीनों का रेशियो लगभग माइनस 0.85 बताया और अनुमान लगाया कि 1.50 तक पहुँचने के लिए इन्हें लगभग 15,200 से 17,000 करोड़ रुपये की नई पूंजी चाहिए।
ये सरकारी कंपनियाँ दावे चुका रही हैं और इनके पीछे सरकारी सहायता की अपेक्षा है, इसलिए मौजूदा पॉलिसियों को बेकार मानने का कारण नहीं। लेकिन बड़े संपत्ति कार्यक्रम या लंबी अवधि की देनदारी वाली पॉलिसी में बैलेंस शीट की मज़बूती फ़ैसले का वाजिब हिस्सा है।
कवर लेते समय इसका इस्तेमाल कैसे करें
छोटी, कम अवधि की पॉलिसी पर सॉल्वेंसी शायद ही कुछ तय करती है। इसका वज़न तीन स्थितियों में है: बीमा राशि इतनी बड़ी कि एक नुकसान कंपनी के लिए मायने रखे, लंबी अवधि की देनदारी जिसका दावा सालों बाद आ सकता है, और कोई भी कार्यक्रम जिसमें बाज़ार से काफ़ी सस्ती दर मिल रही हो।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
बीमा में सॉल्वेंसी रेशियो क्या है?
सॉल्वेंसी रेशियो बीमा कंपनी का उपलब्ध सॉल्वेंसी मार्जिन भाग आवश्यक सॉल्वेंसी मार्जिन है: कंपनी के पास असल में जो पूंजी है, बनाम उसकी देनदारियों के लिए अनुमानित ज़रूरी पूंजी। IRDAI हर बीमा कंपनी से, स्टैंडअलोन स्वास्थ्य बीमा कंपनियों समेत, कम से कम 1.50 रखने को कहता है।
बीमा कंपनी का अच्छा सॉल्वेंसी रेशियो कितना होना चाहिए?
IRDAI का न्यूनतम 1.50 है; उससे ऊपर हर कंपनी नियम का पालन कर रही है। ज़्यादातर निजी साधारण बीमा कंपनियाँ 1.53 से 5.73 के बीच हैं। एक आंकड़े के साथ दिशा भी देखें: आठ तिमाहियों में 2.40 से 1.70 पर आती कंपनी वह बताती है जो एक अकेला आंकड़ा नहीं बताता।
कुछ सरकारी बीमा कंपनियों का सॉल्वेंसी रेशियो नकारात्मक क्यों है?
नकारात्मक रेशियो का मतलब है कि उपलब्ध सॉल्वेंसी मार्जिन शून्य से नीचे चला गया, यानी मापी गई देनदारियाँ मान्य संपत्तियों से ज़्यादा हैं। यह सालों के अंडरराइटिंग घाटे का नतीजा है, खासकर ग्रुप हेल्थ और मोटर थर्ड पार्टी में, जिसकी भरपाई जितनी पूंजी नहीं आई। इसका मतलब यह नहीं कि कंपनी ने दावे चुकाना बंद कर दिया है।
क्या सीमा से नीचे वाली कंपनी में मेरे दावे सुरक्षित हैं?
व्यवहार में दावों का भुगतान जारी है, और ये कंपनियाँ सरकारी हैं, जिनके पीछे सरकारी सहायता की अपेक्षा रहती है। लेकिन लंबी अवधि की देनदारी वाली पॉलिसी, जिस पर दावा सालों बाद आ सकता है, या इतना बड़ा प्लेसमेंट कि एक नुकसान कंपनी के लिए मायने रखे, उनमें कमज़ोर बैलेंस शीट एक वास्तविक विचार है।
क्या ऊँचे सॉल्वेंसी रेशियो का मतलब है कि कंपनी दावे जल्दी निपटाती है?
नहीं, और दोनों को मिलाना सबसे आम गलती है। सॉल्वेंसी पूंजी मापती है; दावे निपटाने का व्यवहार वर्डिंग, प्रक्रिया और संस्कृति का मामला है। हम दोनों प्रकाशित करते हैं क्योंकि दोनों की ज़रूरत है।
IRDAI सॉल्वेंसी के आंकड़े कितनी बार प्रकाशित करता है?
हर तिमाही। इसीलिए यहाँ मार्च 2015 से तिमाही आंकड़े हैं, और इसी से हम बता पाते हैं कि कोई कंपनी लगातार कितनी तिमाहियों से सीमा से नीचे है।